La cuenta bancaria sin comisiones en México no es un favor del banco: es una obligación legal. El artículo 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crédito y la Circular 22/2010 del Banco de México obligan a todos los bancos que reciben depósitos a la vista de personas físicas a ofrecer este producto. No importa si eres asalariado, trabajador independiente, beneficiario de un programa de gobierno o simplemente quieres una cuenta para el día a día.
Existen dos modalidades: la cuenta básica de nómina y la cuenta básica para el público en general. Ambas están libres de comisiones por apertura, mantenimiento, tarjeta de débito, retiros y consultas en cajeros propios del banco. No hay saldo mínimo de apertura por mandato federal.
Si un banco te dice que no tiene ese producto o te pone condiciones que no corresponden, tienes derecho a quejarte. Más abajo te explicamos cómo.
Requisitos
- Ser persona física, mexicana o extranjera radicada en México, mayor de 18 años
- Identificación oficial vigente: INE/IFE, pasaporte o Matrícula Consular
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses (verificar con cada banco, pues las condiciones pueden variar)
- CURP, solo para mexicanos si la credencial para votar no la incluye (confirmar con cada institución)
- Para extranjeros: pasaporte y forma migratoria vigente
- No se requiere depósito mínimo de apertura
Cómo se hace paso a paso
- Elige el banco. Todos los bancos que reciben depósitos a la vista están obligados: BBVA, Banamex, Santander, Banorte, HSBC, BanBajío, Scotiabank y otros. Si quieres comparar condiciones antes de decidir, usa la herramienta oficial Banxico Contigo disponible en el comparador del Banco de México.
- Ve a la sucursal con tus documentos. Lleva identificación oficial vigente y comprobante de domicilio reciente.
- Pide expresamente la cuenta básica. Usa el nombre exacto: “cuenta básica para el público en general” o “cuenta básica”. Cada banco puede tener su propio nombre comercial: BBVA la llama “Tarjeta Básica”, Banamex “Cuenta Base”, Santander “Súper Cuenta Básica”. Si no la pides por su nombre regulatorio, el ejecutivo puede ofrecerte un producto diferente con condiciones distintas.
- Firma el contrato. El banco está obligado a entregarte el contrato y el folleto de comisiones. Léelos antes de firmar.
- Recibe tu tarjeta de débito. Sin costo. La reposición por desgaste o renovación también es gratuita.
- (Opcional) Compara antes de elegir. El comparador oficial de Banxico te permite revisar las condiciones de cada banco para este producto.
Costos y tiempos
- Apertura: $0.00, sin comisión por ley
- Mantenimiento mensual: $0.00, sin comisión por ley
- Tarjeta de débito y su reposición: $0.00, sin comisión por ley
- Retiros y consultas en cajeros propios del banco: $0.00, ilimitados
- Retiros en cajeros de otros bancos: pueden tener costo; esto no está cubierto por la obligación legal. Verifica con tu banco.
- Límite de depósitos mensuales Nivel 1: hasta 750 UDIs, equivalentes a aproximadamente $6,522 pesos (referencia enero 2026; el valor en pesos cambia diario porque las UDIs se ajustan con la inflación)
- Límite de depósitos mensuales Nivel 2 (el más común): hasta 3,000 UDIs, equivalentes a aproximadamente $26,088 pesos (referencia enero 2026; mismo ajuste diario)
- Tiempo de apertura: no se encontró un plazo estándar confirmado en fuente oficial única; consulta con la institución de tu preferencia.
Dónde se hace
- Sucursales físicas de cualquier banco que reciba depósitos a la vista: BBVA, Banamex, Santander, Banorte, HSBC, BanBajío, Scotiabank, entre otros
- Banxico Contigo — comparador oficial del Banco de México para comparar condiciones de cuentas de débito entre instituciones (comparador.banxico.org.mx)
- CONDUSEF — para quejas si un banco se niega a ofrecer la cuenta básica: condusef.gob.mx o teléfono 800 999 8080
- Portal del Banco de México — información regulatoria: banxico.org.mx/portales-de-usuarios
Preguntas frecuentes
¿Todos los bancos están obligados a dar esta cuenta?
Sí. El artículo 48 Bis 2 de la Ley de Instituciones de Crédito obliga a todos los bancos que reciben depósitos a la vista de personas físicas. Si un banco se niega, puedes presentar una queja ante la CONDUSEF.
¿Puedo recibir mi nómina o apoyos del gobierno en esta cuenta?
Sí. La cuenta básica acepta abono de recursos por cualquier medio, incluyendo nómina y subsidios de programas gubernamentales. Verifica que el monto mensual que recibes no supere el límite de tu nivel de cuenta.
¿Cuánto dinero puedo depositar al mes?
Depende del nivel. El Nivel 1 permite hasta aproximadamente $6,522 pesos al mes; el Nivel 2, el más común, hasta aproximadamente $26,088 pesos al mes. Ambas cifras corresponden a enero de 2026 y cambian cada día porque están expresadas en UDIs, que se ajustan con la inflación. Consulta el valor actualizado en el portal del Banco de México.
¿La cuenta básica permite transferencias SPEI?
Depende del banco y del nivel de cuenta. Algunos bancos indican en sus folletos que la cuenta básica no incluye transferencias SPEI. Pregunta esto antes de abrir la cuenta si lo necesitas.
¿Qué es el MTU y cómo me afecta?
El Monto Transaccional del Usuario (MTU) es un límite de seguridad antifraude que los bancos implementaron desde octubre de 2025. Puede pausar operaciones que salgan de tu patrón habitual, aunque tu cuenta esté activa y con saldo. No es una comisión: es una medida de seguridad.
Lo que hay que cuidar
- No es lo mismo “sin comisiones” que “cuenta básica”. Algunos bancos ofrecen cuentas comerciales “sin comisiones” que sí pueden exigir saldo mínimo promedio o domiciliación de nómina. Pide expresamente la cuenta básica del artículo 48 Bis 2.
- Los cajeros de otros bancos pueden cobrarte. Solo los cajeros propios de tu banco son gratuitos por ley. Los retiros en red ajena pueden tener costo.
- Revisa el contrato antes de firmar. Algunos bancos pueden exigir un saldo promedio mensual mínimo para no cancelar la cuenta, aunque no cobren comisión de mantenimiento. El monto varía por institución y no está estandarizado en una fuente oficial única; consúltalo directamente con el banco.
- El valor en pesos de los límites cambia cada día. Las UDIs se ajustan con la inflación. Si necesitas el valor exacto al día de hoy, consúltalo en el portal del Banco de México.
- Nadie puede cobrarte por abrir esta cuenta. La apertura es gratuita y se hace directamente en sucursal o en la app del banco. Si alguien te ofrece “gestionar” la apertura a cambio de dinero, es un fraude.
- La propuesta de “Cuenta Nivel 3 Bis” no está vigente. En abril de 2026, Banxico puso a consulta pública una propuesta para crear un nivel adicional de cuenta con límite de hasta 15,000 UDIs. Al cierre de esta nota no se encontró resolución final publicada en el Diario Oficial de la Federación. No confundas esta propuesta con productos ya disponibles.